所谓理财有道，指的不只是你要收支平衡，而是要你树立一种意识，懂得如何区分所需之物与想要之物。马克•吐温曾经说，“攀比是幸福的终点”，你需要找到一种属于你的消费方式，而不是围着你的邻居或是好朋友们团团转。要想做到理财有道，你需要清楚地知晓自己的每一笔钱花到哪儿去了，只要你掌握了正确的方法，你依然可从你所拥有的事物中收获幸福。 ## 步骤 ### 1 创建一张生活必需品清单，应该包括食品、水电暖等基础设施以及服装。 顾名思义，生活必需品就是那些如果没有你就过不下去的东西。举例来说，每月少花几千块钱买衣服，你照样活得好好的（即使你自己不觉得），但没了吃的，你大概一天都过不下去。 ### 2 估算你的收入，最好是月收入。 如果工作稳定，有固定收入，估算起来很简单。但如果你只是做兼职、待家在业或是还得靠家人给生活费的话，收入就不是那么好估算了。最好的办法是，将过去三个月的收入加总求平均数，尽管不是那么得准确，但用来做收支预算也还算靠谱。 估算收入时，不要忘了扣除纳税部分。每个人的纳税额与收入息息相关，在扣除贡献给国家的那部分后，实际到手的收入并没有表面看起来那么华丽。 ### 3 养成记账的习惯。 把你平时买了什么东西、花了多少钱、消费的具体地点一一记录下来，不需要太多细节描述，像“在沃尔玛花了600块钱买食品”就足矣。当然，最好是能按月记录、一月一结，这样就能清楚地知晓自己到底花了多少钱在必需品与非必需品上。 如果太多东西是用现金付款（庆幸你这样做了！）而难以记清楚，又或者是账单实在太乱的话，那你就从现在开始做起，先把这个月或下个月的支出一笔一笔记明白。 ### 4 把收入和支出两相比较，看看你到底是进的多还是出的多。 如果你每月节余超多，恭喜你做得很棒！但如果你的支出和收入基本相抵的话，你也就没省下什么钱，如果你的支出甚至远高于收入的话，那你可能就得好好考虑一下自己的经济问题了。当然，如果你现在只是一名学生，没什么收入的话，入不敷出很正常，但也完全可以把做好未来的省钱打算提上日程。 ### 5 评估你的支出都值不值。 首先你得对自己的钱都去哪儿了心里有底！第一步是对你的消费进行分类，一类是“必需品”，剩下的可根据你的喜好再分类，例如，“外出就餐”等。把分类规划好后，即可把所有这一类的消费加和计算出总数。 ### 6 为支出计划“瘦身”。 普遍来讲，除了“必需品”，还有不止一类支出耗费了你大量的金钱，好好看看这一类支出，把不必要的都减掉。比方说，如果你在“外出就餐”这一项里看到了八九次在星巴克的消费，那你就可以尝试着把去的次数减到三四次，这样很容易就省了一两百块。如是反复，把能减的都减掉，直到你的入大于出。 关于如何才能有效地节约开支，请参阅下文第3节。 ### 7 必要的话，提高自己的收入水平。 你可能觉得自己已深受入不敷出之困，单靠节约开支难以使收支平衡。这时候你大概需要平常加加班、申请加薪、另寻一份收入高的全职或兼职工作来提高收入才行。如果家里还有其他上班族，也让他（她）跟你一起努力，如果你家孩子也长大成人了的话，试着让他们学着打零工。 ### 8 制订省钱目标。 在一定时期内给自己设一个合理可行的目标，你的目标或许是一个月省1200元，或许是下一年底去巴黎旅行。一般来说，目标定得越详细、贴近实际，你就越有可能实现。如果你的目标大概只是“少花钱”，这样模糊的目标对你没什么激励作用，你也很难衡量自己做得好不好。 ### 9 留一部分钱应对紧急情况。 如果你想生活得体的话，那你就不能让一个意外事故（像车祸、失业）完全毁了你的理财计划。未雨绸缪并不是耸人听闻，即便你每个月只能省下500元，把这些钱一点点攒起，比起每月花得一分不剩的不负责行为，你会过得更自信、更有安全感。 每天把零钱存在自己的“应急储蓄罐”里，即便只有一点点，也会让你逐渐养成留一部分备用金应对不时之需的习惯。 ## 步骤 ### 1 首先要清楚地区分“想要之物”与“需要之物”。 当然，你可能会说自己真的“需要”一台大屏幕高清电视，但如果买了一台尺寸小点儿的或者拿旧的再扛一会儿，你就真会痛苦不堪吗？你真的需要大牌的鞋子或太阳镜，还是便宜一点儿的你也能开心接受？跟男朋友吃饭是不是真需要每次都花500元以上，还是可以去个更经济实惠的餐馆，亦或是在家吃一顿美妙的烛光晚餐？ 懂得、明白自己并不是真的需要那么多东西，绝对能让你的日子过得井井有条。 偶尔放血买一次不是那么“需要”的东西是可以的，但应适可而止，不可沉溺于此。因此，当你又心血来潮想花钱的时候，记得提醒自己不买那些东西生活依然继续。 ### 2 不要去跟左邻右舍攀比，别看某个邻居刚刚修了游泳池或是建了新屋子，但他可能收入是你的两倍之多。 如果老去跟周围的人比较，你不仅过得不快乐，而且很难做到合理理财，因为你把太多时间浪费在了维持一个难以实现的形象上。 确实，你好朋友穿的名牌牛仔裤让她别有一番风情，看到她的可爱模样，你应该从心底里为她感到高兴，而不是心里酸溜溜地也想有一条。嫉妒会让你对现状感到不满，更会让你活得不开心、不快乐。 ### 3 重新定义何谓“富有”。 富有并不一定意味着开宝马、秋天到卡普里度假；有足够的积蓄让老婆孩子过得幸福是一种富有，能够跟自己的另一半旅旅行、享受片刻愉悦亦是一种幸福。当你懂得如何定义自己的“富有”时，你才能过得洒脱，才能不去介意别人看待你的钱财的眼光。 ### 4 要明白，少花钱并不会降低你的生活质量。 你可以请几个朋友来家里喝一上瓶好的红酒，而不必去吵吵嚷嚷的酒吧浪费钱财；跟你的另一半开车去波兰自驾游，而不是奢侈地坐飞机。上述几种做法真会降低生活质量吗？当然不是你只不过换了一种方式来做你喜欢的事情而已。千万别习惯性地以为少花钱会让你的生活变糟。 事实上，少花钱反而能“提高”你的生活质量，你不用因为总乱花钱而遭受内心的谴责, 再做什么决定的时候也可以更从容。 ### 5 对此刻你已拥有的常怀感恩之心。 不要总去纠结自己想要一辆什么牌子的车、什么款式的西装、多大的房子，而是珍惜现在你有幸拥有的一切。你可能不喜欢你的电视机，但你爱自己的台式机，你可能想要一件新外套，但你衣橱里有让人眼花缭乱的毛衣、线衫。把你已经拥有的东西一一写下来，不分轻重大小，你会感激上天赐予了你一个有安全感的爱人、几个可爱的孩子以及一个遮风挡雨在家。 时刻铭记自己已有的一切，这样可以让你感觉生活富足，减少花钱购物的冲动。 ## 步骤 ### 1 尽可能地在家吃饭。 在家吃不一定就比出去吃没意思，既可以锻炼你的厨艺，又可以让你掌控自己各类食物的摄入量，还可以为约会或聚会营造更温馨的氛围。别忘了，还可以大大节省开支。如果出去吃饭占了你支出的相当部分，那试着把你每周出去吃的次数减掉两次，自己感觉一周只出去吃一两回也可以的话，那就再狠狠地减掉几顿。 当然，有时候你必须得出去吃饭应酬——比如同事的离职聚餐、朋友的生日派对等。但出去吃饭时，你也得注意自己花了多少钱，千万别饿着肚子去，这样容易暴饮暴食导致花钱无数。 ### 2 等到大减价再出手。 有些东西你用不着原价购入，等他们搞大促销活动的时候，弄几张代金券再去买，只是你得有耐心去等，才会发现你当时迫切想买的东西最终都会变便宜。你不是非得买最新款的iPod或者新上线的网络游戏，等几个月价格走低时再买会让你省成千上百元下来。 买二手货没有什么不对的。去二手店也很有可能淘到做工精美的衣服。 ### 3 娱乐活动不一定要出门，在家也可以。 不一定非要去酒吧才能喝酒，在家开派对也可以很愉快。看电影也不一定非要首映那天花一百多块钱去影院看，邀请几个朋友在家一起看也能尽兴。有时候，在家搞聚会让你感觉更舒服自在，因为你不用像在外面那样跟陌生人打交道，还能自主决定吃的和喝的。所以，下次你要是想请朋友小聚的话，不妨让他们到你家去，会比去那些价格不菲又吵吵嚷嚷的酒吧好得多。 ### 4 清理掉你用不着的那些会员卡。 这些被你遗忘在角落里的杂七杂八的会员卡可能一个月就耗费掉你好几百块，为了节约开支，不妨把其中一部分会员身份取消。 健身卡。如果你一个月只去健身房一两次的话，赶紧把卡停掉改成跑步吧。 网飞会员。想省钱的话，那就只对网飞的流媒体视频业务进行付费，另收的DVD观看费能免则免吧。 杂志订阅。如果你每月订的杂志你翻过一两篇文章，那你还不如直接去网上读，省去这项开支。 ### 5 以借代买。 去图书馆借书看而不是去商店买书，去朋友那儿借DVD而不是去店里租，如果裙子只需要穿一次的话，去衣服多的朋友那儿借一条而不是大费周章地去买一件你以后可能再也不会穿的衣服。跟朋友分享你的物品，赠人玫瑰，才能手有余香。借东西用也是一种别致有趣的省钱方式。 ### 6 建一片自己的花园。 园艺不仅能放松身心、怡人性情，有延年益寿之功效，而且绝对能帮你省钱。你不用每周去采购蔬菜和调味料，把钱一劳永逸地投在园艺上吧，看看每周能帮你省下多少钱。 ### 7 无清单，勿购物。 不管你是去小杂货铺还是大商场，一旦你是抱着随便看看、合适就满的心态逛的话，你就很有可能心血来潮把大把的银子扔出去了。因此，每次去逛街之前你都得先做一份详细的清单，并尽可能地按清单购物，除非真的有东西你忘了写上去。 即便你只是要去商场买3样东西，先把它们写在纸下，这样有助于提醒你别买什么不必要的东西回家。 ### 8 大规模采购之前给先自己48小时的考虑时间。 逛街或网购时看到新款夹克或漂亮鞋子，不要迫不及待地下手，最好先给自己48小时仔细权衡，或许你会发觉自己并不是那么需要，又或者你能找到一件物美价廉的替代品。但如果仔细考虑之后，你还是认为自己确实需要这个东西，那么你会对自己的行为更心安理得。